【投資の始め方】初心者でも失敗しない新NISAの完全ガイド

こんな悩みを解決していくよ😊

結論から言うと、今の時代は投資をしないことが最大のリスクだよ。正しい知識を持って正しいやり方で始めれば、投資は決してギャンブルじゃない。むしろ堅実にお金を増やしていける手段なんだよね👍

投資初心者のフォロワーさんにも分かりやすく、正しい情報をしっかり届けたいと思ってこの記事を書いたよ☺️

免責事項：本記事は投資の一般的な知識を紹介する教育目的のコンテンツであり、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れリスクがあり、過去の実績は将来のリターンを保証するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。

なぜ今の時代、投資が「必須」になったのか

まず最初に伝えたいのは、これからの時代、投資をしないことが最大のリスクになるということ。「投資は怖い」と思っている人も多いと思うけど、怖がっている場合じゃないんだよね🔥

投資は正しいやり方を知れば、堅実にお金を増やしていける手段。ギャンブルとは全く違うんだよ。ここからは「なぜ投資が必要なのか」をしっかり解説していくね😊

投資が「怖い」と思われる本当の理由

ニュースは視聴率を取るために、ネガティブな話題を取り上げることが多いんだよね。「暴落が来た」「大損した」っていう出来事が起こると一斉に報道するから、多くの人が「投資＝損をするもの」というイメージを持ってしまうんだよ😭

ドラマも同じで、投資でコツコツ増やすストーリーより、「大儲けした」「大損した」っていう描写の方が視聴者がドキドキして面白く感じるよね。だからそういう演出をするわけだけど、これは投資の実態とはかけ離れているんだよ。

実際の投資は、正しく行えば着実にお金を増やしていける仕組みがちゃんとあるんだよね👍

貯金だけではお金の価値が下がっていく

「なぜ投資が必要なのか」の答えはシンプルで、貯金だけではお金が増えないどころか、実質的にお金の価値が下がっていくからなんだよ。

日本は毎年2%の物価上昇を目標にしているのを知ってるかな？これは物だけじゃなく、教育費や介護費用なども含めた目標だよ。100円のものが102円に、1,000円のものが1,020円になるイメージだね。

例えば、今年ハンバーガーが100円で買えたとするよね。1年後、2%の物価上昇によってハンバーガーは102円になる。つまり去年は100円で買えたものが、今年は100円では買えなくなる。これが「お金の価値が下がる」ということなんだよ。

今の時代、銀行にお金を預けても年間金利は多くても0.2%程度。物価の値上がり率2%に全く追いつけないよね。つまり貯金をしているだけだと、額面は同じでも買えるものがどんどん減っていく。実質的にどんどん貧しくなっていくということなんだよ😭

親世代が貯金を好むのは、数十年前までは銀行にお金を預けておけばお金が増えた時代だったからなんだよね。でも今は違う。ひと昔前の常識を今に当てはめていると、痛い目に遭ってしまうよ。

だけど歴史的に見れば、物価の上昇率よりも投資で増える率の方が大きいことは証明されているんだよ。この物価上昇に対抗していくには、今の時代は投資一択だということをぜひ知っておいてね🔥

投資とは「天才たちに代わりに働いてもらう」こと

「でもやっぱり投資は怖い…」と思っているフォロワーさんに、僕が投資を安心してできるようになった考え方を紹介するね😊

それは、投資とは天才たちに代わりに働いてもらうことという考え方だよ。

AppleやGoogleのような超エリート集団が、必死に売り上げを伸ばそうと毎日働いているよね。投資っていうのは、そういった企業にお金を預けるような感覚なんだよ。エリート集団が自分たちのために本気で働いて企業を成長させ、その結果として増えたお金の一部を還元してもらう。これが投資の本質なんだよね🔥

そしてもう一つ大事な考え方。投資とは世界経済の成長に乗っかることだよ。経済は上がったり下がったりしながらも、長期的に見ると右肩上がりに成長している。その成長の波に乗ってお金を増やしていくのが投資なんだよね👍

「もし世界経済の成長が止まったらどうするの？」と思うかもしれないけど、そんなことになったら投資どころか僕たちの生活そのものが成り立たなくなるよね。それを心配するよりも、過去から現在に至るまでの歴史的な成長の流れに乗っていく方がずっと合理的だよ☺️

投資初心者が守るべき大切なルール

投資の大切さが分かったところで、実際に始める前に絶対に知っておいてほしいルールを2つお伝えするね。これを守るだけで、大きな失敗を避けられるよ😊

初心者が手を出してはいけない投資

投資初心者に大事にしてほしいのは、「何を頑張るか」よりも「何をやらないか」を決めることだよ。

以下の投資は難易度が高すぎて初心者向けじゃないから、絶対に手を出さないでね👇

初心者NG：短期投資・個別株・暗号資産（仮想通貨）・金（ゴールド）・FX。これらは投資の難易度がかなり高く、知識なしに手を出すとギャンブルと同じになってしまうよ。

投資は「余剰資金」でやるもの

もう一つ絶対に覚えておいてほしいのが、投資は「余剰資金」でやるものだということ。生活を切り詰めてまでやるものじゃないんだよね。

例えば、全財産500万円のうち400万円を投資に回してしまうと、相場が下がった時に心が落ち着かなくなってしまうよね。気持ちとしては「このお金がなくなっても生活には困らないな」と思える金額から始めるのがベストだよ😊

もちろん、この記事で紹介する正しい投資先を選べば、お金が完全になくなって一文無しになるっていうことはほぼないよ。でも、それくらいの気持ちで始めることが長く続けるコツなんだよね👍

新NISAとは？100円から始められる非課税制度

ここからは、投資を始めるにあたってまず最初に取り組むべき「新NISA」について解説していくよ😊

新NISAとは「少額投資非課税制度」のこと。分解するとすごくシンプルで、「少額（100円）」から投資ができて、出た利益が「非課税（税金ゼロ）」になる制度なんだよ🔥

つまり新NISAとは、100円から始められて、利益に税金がかからない、めちゃくちゃお得な投資制度ということだよ☺️

100円から始められるから怖くない

「投資には大金が必要」って思っている人は多いよね。確かに任天堂やトヨタの株を直接買おうとすると、数十万円くらいかかるんだよ。

でも新NISAなら、100円から投資できる商品があるから、そんな大金は必要ないんだよね😊

100円だったら、あまり怖くないよね。もし失敗したとしても損失は最大で100円。100円投資して1万円損するなんてことはあり得ないから、まずはお試し感覚で始められるのが新NISAの優れた点だよ👍

利益に税金がかからない最強のメリット

普通の投資では、利益に対して約20%の税金がかかるんだよね。お給料に所得税がかかるのと同じ仕組みだよ。

具体的な数字で見てみると👇

利益	通常の投資（税率20%）	新NISA（非課税）
10万円	2万円が税金 → 手元8万円	税金ゼロ → 手元10万円
100万円	20万円が税金 → 手元80万円	税金ゼロ → 手元100万円
1,000万円	200万円が税金 → 手元800万円	税金ゼロ → 手元1,000万円
※利益が大きくなるほど非課税の恩恵も大きくなる

100万円の利益なら20万円、1,000万円なら200万円もの税金を払わなくていいんだよ🔥 この恩恵は利益が大きくなればなるほど増していくから、税金のかかる投資ではなく、新NISAで投資をやるのが最優先だよ。

新NISAは魔法の箱ではない

一つ大事なことを伝えておくと、新NISAをすれば必ずお金が増えるわけではないということ。新NISAはあくまで「利益が出た時に税金がかからなくなる制度」であって、利益を出せるかどうかは自分次第なんだよね。

ちゃんと知識をつけて、正しい商品を選んで、正しい方法で運用していく必要があるよ。「新NISAを使えば自動的にお金が増える」っていう勘違いをしている人が多いから、ここはしっかり覚えておいてね😊

ただ安心してほしいのは、正しい知識はこの記事でしっかり伝えていくから大丈夫ということ。一つずつ学んでいこう👍

新NISAの仕組み｜2つの枠と上限額

ここからは新NISAの全体像を見ていくよ。最初は「ふーん、こんな感じなんだ」くらいの感覚で大丈夫。始めていくうちにだんだん理解できるようになるから安心してね😊

金融庁が公開している新NISA制度の全体像がこちら👇

つみたて投資枠と成長投資枠

まず覚えてほしいのは、新NISAには2つの枠があるということだよ👇

枠の名前	買える商品	特徴
つみたて投資枠	金融庁が厳選した投資信託のみ	初心者向け・安心
成長投資枠	投資信託＋ETF＋個別株	中〜上級者向け
※初心者はどちらの枠でも「投資信託」を買えばOK

将来、投資のレベルが上がってきて「個別株に挑戦したいな」と思った時に、枠の違いを勉強すれば問題ないよ☺️

年間360万円・生涯1,800万円の上限

非課税の恩恵には上限が設けられているよ。国も運営のために税金を集めたいからね👇

上限の種類	金額	補足
年間上限	360万円まで	1年間に投資できる最大額
生涯上限	1,800万円まで	一生涯で投資できる最大額
※年間360万円×5年=最速で1,800万円を使い切れる

急いで埋める必要は全くなくて、30年でも50年でもかけて使ってOKだよ😊 多くの人にとって1,800万円も投資できれば、教育資金や老後資金で困ることはほとんどないはずだよ。

もし1,800万円以上投資したくなった場合は、新NISA口座が満タンになった後に「特定口座」というものを使っていこう。ただし特定口座は税金がかかるから、間違っても最初から特定口座を使うのはやめてね。新NISAを優先するのが鉄則だよ👍

新NISAは10年以上先のお金を作るもの

すごく大事な考え方を伝えるね。新NISAは「10年以上先に使うお金」を作るために活用するものだよ。

具体的にはこんなお金👇

• 子供の教育資金（大学の学費など）
• 自分たちの老後資金
• 将来の贅沢費（退職後の旅行など）

日々の生活費や、5年後に車を買うための資金など、短期的な目的で新NISAを使うのはやめよう。投資は短期的に暴落することもあるけど、10年以上の長期で見ればプラスになる確率が非常に高くなるんだよ。

だからこそ、長期的な目的のために新NISAは使っていくようにしてね😊

売ると枠が復活するルール

これは頭の片隅に入れておくだけでOKなんだけど、新NISAには「売ると枠が復活する」というルールがあるよ。

例えば、1,800万円の枠のうち300万円分を売却すると、翌年からその300万円分の枠が復活して、また新NISAで投資できるようになるんだよね。

長い期間投資を続けることが、資産形成を成功させる鍵になるよ👍

失敗しない投資の3原則

ここからは、損をする確率を極限まで下げる「失敗しない投資の3原則」を紹介するよ🔥

投資は貯金より高いリターンを望める分、リスクも大きいんだよね。だからこそ、正しい運用方法を知らないと損をしてしまう。闇雲にやるんじゃなくて、正しい知識をしっかり持つことが重要だよ。

結論から言うと、これだけ守ればOKっていう3つの原則はこれ👇

この3つを組み合わせることで、損する確率を極限まで下げられる。しかも最強の防御でありながら、しっかりお金を増やしていける攻撃力も兼ね備えているんだよ🔥

原則①｜分散投資で資産を守る

分散投資とは、一つのものに集中して投資しないということ。

例えばApple1社だけに投資をすると、Appleが倒産した場合にお金が0になる可能性があるよね。でもAppleもAmazonもトヨタも任天堂も…と複数の企業に分散しておけば、1つの企業がダメになっても他が支えてくれるんだよ😊

そして分散は企業だけじゃなく、業種と国にも必要だよ👇

分散の種類	リスク	対策
企業の分散	1社が倒産→資産ゼロ	複数の企業に投資する
業種の分散	IT業界全体が不調→全滅	テクノロジー・製薬・日用品など幅広く
国の分散	日本全体が停滞→全企業も停滞	アメリカ・インド・中国など世界中に
※どの会社・業種・国がダメになっても大丈夫なように分散する

どこかの国や企業の業績が悪化しても、プロが中身を調整してくれるから安心。これ1つ買っておけば分散は完璧ということだよ👍

原則②｜長期投資で時間を味方にする

長期投資とは、文字通り長い期間（10年以上）投資を続けるということだよ。

多くの人が投資のイメージとして持っている「パソコンの前に張り付いてチャートを見ながら売買を繰り返す」やり方は、僕が最もオススメしない方法だよ。短期間で利益を出そうとすると膨大な知識が必要で、知識がなければもはやギャンブルなんだよね😭

一方で、15年以上保有すると損する確率は1%未満になるというデータがある。これは投資を長く続けることで、リターンが安定していくからだよ。

サイコロって、何千回と振り続けると各出目の確率が6分の1に近づいていくよね。投資もこれと同じで、長く続けることで年間のリターンが安定していくんだよ。短期的にはマイナス30%の年もプラス30%の年もあるけど、長く続ければ最終的には安定したリターンに落ち着いていくんだよね☺️

実際のデータで見てみると一目瞭然だよ👇

まず、100万円を1年間だけ運用した場合の結果がこちら。

1年間の運用だと、24回中6回も元本割れしているよね。これが短期投資のリスクだよ😭

次に、100万円を10年間運用した場合の結果がこちら。

10年間運用すると、15回中0回、つまり一度も元本割れしていないんだよ。しかも平均で100万円が180万円に増えている🔥

原則③｜積立投資で感情を排除する

積立投資とは、とにかく感情を捨てて、毎月同じ日に同じ額を自動で買い付けていく方法だよ。

「上がったからもっと買おう」「下がったから怖くて売ろう」といった感情的な判断を一切排除するのがポイント。感情に左右されない仕組みを作ることが大事なんだよね😊

ここで「ドルコスト平均法」という考え方を紹介するね。毎月1,000円ずつ積み立てる例で見てみよう👇

月	1株の価格	1,000円で買える株数
1月	1,000円	1株
2月（暴落）	100円	10株
3月（さらに暴落）	50円	20株
※3ヶ月で3,000円投資し、合計31株を取得！

一方で、感情で動く人は1月に3,000円分（3株）買ったあと、暴落が怖くて買えなくなる。同じ3,000円を使ったのに、たったの3株しか手に入らないんだよ😭

つまり暴落は実は「バーゲンセール」で、安い時にたくさん買えるチャンスなんだよね。でも感情的になると、そのチャンスを逃してしまう。だからこそ、感情を捨てて淡々と積み立てることが大事なんだよ🔥

この「分散」「長期」「積立」の3原則を15年以上続けると、損する確率は1%未満というデータがあるよ。これで、ほぼ負けない投資スタイルが完成するということだね👍

重要：上記のデータは過去の実績に基づくものであり、将来の成果を保証するものではありません。投資には価格変動リスクがあり、元本割れの可能性もあります。

投資で失敗する人の3つの特徴

3原則を学んだところで、絶対にやってはいけない失敗パターンも知っておこう。せっかく正しいやり方を学んでも、これをやったら台無しだよ😭

SNSの情報に振り回される

SNSには投資の情報があふれているよね。でもそこには初心者から上級者まで様々な人に向けた情報が混在しているんだよ。

それを見て「こっちの方が良さそう」と安易に乗り換えるのは絶対にやめてね。最初に決めたものを淡々と積み立て続けるのが一番だよ👍

頻繁に商品を乗り換える

「今はこっちの商品が好調だから乗り換えよう」というのもNGだよ。

調子がいい＝価格が高いということ。高い時にばかり買っていては、資産はなかなか増えないんだよね。安い時に買って高い時に売るのが基本だから、好調な時に飛びつくのは逆効果だよ😭

暴落でやめてしまう

これが一番多い失敗パターン。相場が暴落すると怖くなって投資をやめてしまう人が本当に多いんだよね。

でもさっき説明した通り、暴落はバーゲンセール。安くたくさん買えるチャンスを逃すだけじゃなく、回復する前に売ってしまうことで確実に損をしてしまうんだよ。

新NISAはどこで始めるべき？

ここまでで、投資の必要性と正しいやり方が分かったよね。じゃあ実際にどこで新NISAを始めればいいのか、ここからは具体的に解説していくよ😊

選択肢としては銀行・郵便局・証券会社の3つがあるんだけど、この中から選ぶべきは証券会社、しかもネット証券一択だよ🔥

具体的には、楽天証券かSBI証券のどちらかで始めてね。銀行や郵便局では絶対にやらないようにしよう。

銀行・郵便局で絶対にやらない理由

なぜ銀行や郵便局がダメなのか。それは手数料ビジネスの構造にあるんだよ。

銀行や郵便局、対面の証券会社は「手数料が高い商品を売りたい」と考えている。一方で、お客さんである僕たちは「自分にとって最適な商品を教えてほしい」と思っているよね。

つまり、働いている人とお客さんで向いている方向が違うんだよ。だからアドバイスを求めに行っても、あなたにとって最適な商品は基本的に勧められないと思った方がいいんだよね😭

ネット証券が最強な理由

ネット証券が最強な理由は3つ👇

自分でちゃんと知識をつけて買いに行くからこそ、自分にとっての最適解を選んで購入できるんだよね🔥

分からないことがあっても、今の時代はネットで検索すれば大抵のことは解決できるよ。わざわざ高い手数料を払って、最適じゃない商品を勧められる場所に行く必要はないんだよ👍

楽天証券 vs SBI証券の選び方

どちらも非常に優秀だから、結論から言うと好みで選んでOKだよ😊

ただ一つだけ判断基準を伝えるとすれば👇

こんな人は	オススメ
楽天でよく買い物をする人	楽天証券
楽天をあまり使わない人	SBI証券
※どちらでもeMAXIS Slimシリーズは購入可能

とにかく早く始めることが大事。1日でも早く投資を始めた方が、複利の効果で将来の資産は大きく変わるんだよね👍

新NISAの「三種の神器」を揃えよう

新NISAを始めるなら、以下の「三種の神器」をセットで揃えるのがオススメだよ😊

楽天派	SBI派
楽天証券	SBI証券
楽天銀行	住信SBIネット銀行
楽天カード	三井住友カード
※この3点セットで連携させるとポイント還元などのメリットが最大化する

これらを申し込む時は、公式サイトから直接申し込むのではなく、モッピーやハピタスなどのポイ活サイトを経由するのがオススメ。条件達成で1万ポイント以上もらえることもあるから、経由しないと損だよ🔥

ただし口座開設やカードの発行には時間がかかるから、できるだけ早めに手続きを始めてね😊

まとめ：正しく学べば投資は怖くない

今回は投資初心者が知っておくべき知識を徹底解説したよ！最後にポイントを振り返ろう😊

改めて大切なこと：投資は元本保証ではなく、価格変動によるリスクがあります。本記事の内容は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入や投資行動を推奨するものではありません。投資は自己責任で行い、不安がある場合はファイナンシャルプランナー等の専門家に相談してください。

投資が怖いと感じていた人も、この記事を読んで「正しくやれば大丈夫なんだ」と少しでも安心してもらえたら嬉しいよ😊

大事なのは、正しい知識を持って、正しいやり方で、焦らず長く続けること。これさえ守れば、投資は怖いものじゃなくなるよ🔥

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